Política de verificación de identidad y prevención de lavado de activos

Las siglas cuentan historias distintas del mismo trabajo. KYC (conocer al cliente) es el proceso de verificar quién sos. AML y PLD (prevención de lavado de dinero y de activos) son el conjunto de medidas para detectar y reportar operaciones sospechosas. CFT y CTF apuntan al financiamiento del terrorismo con las mismas herramientas. En Trocavaleza las tres capas funcionan juntas desde el registro: verificamos identidad, evaluamos riesgo y monitoreamos la actividad de las cuentas.

El proceso de conocer al cliente confirma que los datos de registro, nombre, apellido, fecha de nacimiento, domicilio y teléfono, corresponden a una persona real, y que esa persona es quien dice ser. Se hace comparando los datos declarados con documentos oficiales y con fuentes independientes de verificación.

No es un examen por nivel de ingresos: es verificación de identidad y coherencia, que se actualiza cuando cambian tus datos o cuando la actividad lo justifica.

La prevención de lavado de activos busca que el dinero de origen delictivo no pueda pasar por la plataforma hasta verse legítimo. Se sostiene sobre tres pilares: la evaluación de riesgo de cada cliente y operación, el monitoreo continuo de la actividad en busca de patrones sospechosos y la obligación de reportar esos patrones a la autoridad competente cuando corresponde.

Cuatro razones concretas: prevenir el fraude (que nadie abra cuentas con datos ajenos), proteger las cuentas existentes (el ladrón necesita pasar la verificación para retirar), cumplir con los requisitos aplicables en la Argentina y reducir el riesgo financiero del ecosistema completo, incluida la exposición de la plataforma a multas y sanciones que terminarían perjudicando a todos los usuarios.

Sin verificación, además, no sería posible devolver fondos a su titular legítimo en un reclamo: la identidad verificada es lo que permite asociar una cuenta con una persona de manera defendible.

Para acreditar identidad se acepta el documento nacional de identidad argentino, el pasaporte o la cédula de identidad Mercosur de países del bloque, en todos los casos vigentes y con foto legible. Para acreditar domicilio se acepta un comprobante de servicio a tu nombre (luz, gas, agua o teléfono) o un certificado de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses.

En casos que lo requieran se pide además una selfie con el documento en mano o una prueba de vida con movimiento, para confirmar que quien carga los documentos está presente. No pedimos documentos que no estén en esta lista ni información de cuentas de terceros.

El circuito tiene cinco pasos. Uno: te registrás con nombre, correo y teléfono. Dos: cargás tus datos y los documentos desde la sección de verificación del panel. Tres: el sistema hace la verificación automática, validando la autenticidad del documento y la coincidencia de datos. Cuatro: si algo no cierra, un analista revisa el caso a mano y puede pedirte una imagen mejor o un documento alternativo. Cinco: recibís la confirmación del resultado por correo y el estado cambia a verificado en el panel.

Para cuentas de mayor volumen, estructuras con más de un titular o perfiles que el análisis de riesgo marca como complejos, se aplica una verificación reforzada (EDD): origen de fondos declarado con documentación de respaldo, referencias bancarias y, cuando corresponde, información sobre la actividad económica del titular.

La verificación automática resuelve la mayoría de los casos en minutos desde la carga correcta de los documentos. Cuando el caso pasa a revisión manual, el plazo habitual es de uno a dos días hábiles, según la cantidad de casos en cola y la claridad de las imágenes cargadas.

Los plazos se alargan cuando hay que pedir documentación adicional: cada ida y vuelta agrega el tiempo que tardás en responder. Cargar fotos nítidas de documentos vigentes desde el principio es la forma más rápida de terminar.

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documento vencido o con foto ilegible, datos que no coinciden entre el formulario y el documento, sospecha razonable de adulteración del documento, negativa a proporcionar información adicional solicitada, o detección de que la cuenta está siendo operada por alguien distinto del titular verificado.

Un rechazo no siempre es definitivo: muchos se reintentan con documentación correcta. Si deriva de sospecha de fraude, la cuenta queda cerrada y el caso se reporta a la autoridad competente.

Las operaciones de las cuentas verificadas se monitorean de forma continua contra patrones de riesgo: volúmenes inusuales para el perfil, estructuración de montos para evitar umbrales, flujos circulares sin lógica económica o vínculos con fuentes de riesgo identificadas. Cada alerta se analiza con el contexto del cliente antes de cualquier decisión.

Ante una sospecha justificada se puede pedir información adicional, demorar la ejecución o limitar funciones mientras dura el análisis: medidas preventivas, no sancionatorias.

Te corresponde proporcionar datos exactos, completos y actualizados, y documentación auténtica. Operás con tus propios fondos y desde tu propia cuenta bancaria: los depósitos de terceros no son admisibles porque rompen la trazabilidad que hace útil a toda esta política.

Proporcionar información falsa tiene consecuencias: desde la suspensión de la verificación hasta el cierre definitivo de la cuenta, además de las responsabilidades legales que correspondan.

La información de verificación se guarda cifrada, con acceso restringido al personal de cumplimiento que la necesita para sus tareas y con registro de cada consulta. Los documentos se conservan durante los plazos exigidos por la normativa aplicable y luego se eliminan de forma segura.

El tratamiento completo de estos datos está descripto en la política de privacidad, que define derechos, plazos de conservación y cómo ejercer el acceso, la corrección y la eliminación cuando corresponda.

Para verificar identidad y monitorear operaciones, algunos datos se comparten con: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que alojan y procesan la información bajo contrato, entidades asociadas que participan en la ejecución de operaciones y autoridades y organismos públicos cuando una solicitud es legalmente exigible.

Trocavaleza aplica su programa de prevención de lavado de activos conforme a los requisitos aplicables de la República Argentina para el alta de clientes, la verificación de identidad y el tratamiento de reclamos, con actualización permanente frente a cambios normativos y con un oficial de cumplimiento responsable del programa.

Incluye evaluación de riesgo, capacitación del personal y registro de operaciones, según estándares reconocidos de la industria.

Para consultas sobre verificación de identidad, estado de un expediente o cualquier punto de esta política, escribinos a [email protected], con atención de Lunes a viernes, 9:00 a 17:30 ART. Las consultas de cumplimiento tienen prioridad de respuesta sobre las consultas generales.